🔥 국민성장펀드 7000만원 투자했는데…절세 효과 제대로 못 본다

국민참여형 국민성장펀드가 선착순 판매를 시작한 지난 22일부터 완판 행렬이 이어지고 있다. 일부 증권사에서는 판매 개시 후 10분 만에 한도를 모두 소진할 정도로 인기를 끌었다. 그러나 소득공제 혜택을 노리고 투자하는 사람들은 주의가 필요하다. 이 펀드의 공제액이 다른 공제 항목과 합산되어 연간 2,500만원의 한도에서만 인정되기 때문이다.

펀드의 공제 규모는 투자 금액에 따라 차등적으로 결정된다. 3,000만원 이하 투자 시 투자금의 40%를 공제받고, 3,000만~5,000만원은 1,200만원을 초과하는 부분에서 20%, 5,000만~7,000만원은 1,600만원 초과분에 10%, 7,000만원을 넘으면 1,800만원으로 공제액이 고정된다. 따라서 단순히 공제율만 고려하면 7,000만원을 초과해 투자할 이유가 크지 않다.

국민성장펀드는 5년간 분리과세로 9.9%의 세율이 적용된다는 특징이 있어 고소득층에게 매력적이다. 금융소득이 연간 2,000만원 이하면 15.4%의 원천징수로 과세가 종료되지만, 이를 초과하면 금융소득종합과세 대상이 되어 최고 49.5%(지방세 포함)의 누진세율을 적용받기 때문이다. 이 펀드의 배당소득은 투자 이후 5년간 낮은 세율 혜택을 누릴 수 있다는 점이 고수익 투자자의 관심을 끌고 있다.